Investir pour mon futur
Mane SRIDYKHAN
Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant pour le groupe Prodémial
Ma priorité est avant tout de vous conseiller et de vous accompagner dans vos projets patrimoniaux.
Le patrimoine
Le patrimoine d'une personne physique (un individu) ou d'une personne morale (une entreprise par exemple) est l'ensemble des biens qu'elle possède à un moment donné : biens meubles ou immeubles, droits, créances et éléments inaliénables et transmissibles. Le patrimoine net tient compte des dettes et des engagements financiers qu'elle a contractés et qui viennent en déduction.
Le conseiller en gestion de patrimoine a pour rôle d’accompagner une clientèle de particuliers, en leur proposant les solutions les plus efficaces pour optimiser leur patrimoine et le faire fructifier sans prendre trop de risques.
La construction de votre patrimoine et la préparation de votre avenir passent avant tout par une bonne connaissance des schémas et mécanismes financiers. Pour maîtriser votre avenir financier et réaliser vos projets, devenez un investisseur avisé !
Ma démarche consiste d’une part à rendre accessible ce type de conseil en apportant les connaissances de base de l’investissement et d’autre part, à aligner mes intérêts avec ceux de l’investisseur.
Il est nécessaire de se poser les bonnes questions avant de se lancer dans la construction de son Patrimoine.
Quels sont les principaux axes financiers ?
Etre acteur de son avenir financier
LA RETRAITE : Il faut la préparer
La retraite est aujourd'hui au coeur de notre actualité.
Peu avant l’épidémie, la réforme des retraites était encore débattue au Parlement. L’exécutif comptait instaurer un nouveau Système universel des retraites (SUR), où la retraite serait calculée par points, quel que soit le régime. Tour d’horizon des principales mesures.
Le système universel remplacerait les 42 régimes existants, y compris les régimes de retraite complémentaire. Une caisse nationale de retraite universelle serait mise en place. Avec ce système par points, et non en trimestres, chaque heure travaillée ouvrirait droit à des points accumulés tout au long de la vie professionnelle, et enregistrés sur un compte personnel de carrière.
Des points de solidarité seraient attribués pour compenser les périodes d’interruption ou de réduction d’activité : chômage, maladie, éducation des enfants, aidant familial… Des points pourraient aussi résulter de versements volontaires : assurance volontaire vieillesse, rachat d’années d’études supérieures ou de période de stage… Les valeurs d’acquisition et de services du point évolueraient chaque année, et seraient à terme indexées sur les revenus.
L’âge légal inchangé mais…
L’âge légal de départ à la retraite ne serait pas modifié, il resterait à 62 ans. Mais la retraite “à taux plein” ne serait que pour les assurés partant à un âge dit d’équilibre… qui reste à définir. Un bonus/malus de l’ordre de 5 % serait appliqué aux assurés partant avant ou après cet âge dit d’équilibre. À compter du 1er janvier 2025, une retraite minimale à hauteur de 85 % du Smic serait instaurée, pour tous les assurés, avec des revenus modestes, et qui ont effectué une carrière complète.
Une retraite minimale de 1 000 € net mensuel serait garantie aux travailleurs indépendants et aux agriculteurs, remplissant les conditions d’éligibilité. Et ceci avant le 1er janvier 2025. La retraite pour carrière longue, handicap, incapacité permanente resterait possible, avec la possibilité de liquider la pension avant l’âge légal.
La retraite progressive, un temps “oubliée”, serait étendue à de nouveaux bénéficiaires. Et le cumul emploi retraite ouvrirait de nouveaux droits à retraite.
Au niveau de la retraite de réversion, elle serait attribuée, sous conditions, au conjoint survivant à partir de 55 ans. Dans le principe, la retraite de réversion compléterait les droits propres du conjoint survivant, jusqu’à représenter 70 % des ressources du couple, avant décès.
L’entrée en vigueur....
Si la réforme est effectivement maintenue, la mise en place concrète prendra plusieurs années. Les personnes nées avant 1975, qui auront plus de 50 ans en 2025, ne seront pas concernées par le système universel. La génération 1 975 ou après sera la première concernée par la réforme, avec l’application d’une transition progressive entre l’ancien et le nouveau système. La génération 2004, qui aura 18 ans en 2022, sera la première à intégrer le système universel. Comme beaucoup d’autres textes législatifs, la réforme des retraites est suspendue. Qu’en sera-t-il après la crise sanitaire ? Nul ne peut le savoir…
LA FAMILLE : Préparer votre avenir et celui de vos enfants
Plus tôt vous mettez en place des solutions contre les aléas de la vie (incapacité physique suite à un accident, décès), mieux votre famille pourra surmonter certaines difficultés financières.
L'avenir de vos enfants ? Il faut y penser dès leur enfance car le temps passe tellement vite !
L'objectif est de leur préparer leur futur que ce soit pour préparer leurs études ou valoriser un capital pour leur majorité.
Conseil de InvestirPourMonFutur :
Entre les frais de scolarité, le logement et la vie courante, faire de grandes études représentent des coûts budgétaires très importants. L'avenir de vos enfants peut être préparé dès leur plus jeune âge avec un effort d'épargne régulier sur des supports appropriés.
Votre fiscalité : La maîtrise
Avec l'aide de InvestirPourMonFutur, notre rôle est de vous accompagner dans la recherche d'une stratégie adaptée à chacune des situations car chaque cas est différent.
La pression fiscale devient de plus en plus importante et certainement davantage suite à la crise économique sans précédent suite à la pandémie COVID-19.
L'optimisation fiscale : réduire la charge fiscale
Chez InvestirPourMonFutur, nous vous apportons des conseils instructifs dans des domaines variés de l'investissement : placement financier, immobilier locatif, financement… dans le but d'optimiser la rentabilité de vos placements et de dynamiser votre patrimoine.
L'optimisation fiscale est un moyen de réduire votre charge fiscale. Elle va donc permettre de mieux gérer vos intérêts.
De ce fait, elle aura pour objectif d'appliquer pertinemment les règles fiscales sans se mettre en infraction avec les lois fiscales en vigueur.
Il existe de nombreuses solutions d'investissement mais toutes ne répondent pas aux mêmes objectifs.
Optimisation fiscale : fonctionnement
Prodémial disposent d'experts qui sont à votre disposition pour élaborer avec vous la meilleure stratégie patrimoniale.
Ils mettront en place une gestion personnalisée de votre patrimoine dans un cadre juridique et fiscal correspondant à vos objectifs et à vos besoins.
Optimisation fiscale : les différentes mesures
Il existe de nombreuses mesures afin d'optimiser sa fiscalité. En effet, on peut agir de 3 manières sur son impôt sur le revenu : en déduction, en réduction ainsi qu'en crédit d'impôt.
Tout dépend de l'investissement choisi. En effet, si vous décidez d'investir dans des travaux énergétiques, vous aurez la possibilité d'obtenir du crédit d'impôt.
Vous pouvez investir dans l'immobilier et bénéficier des lois en défiscalisation :
LMNP/LMP ;
loi Malraux (le dispositif prévu par l'article 199 tervicies du Code général des impôts a été prolongé jusqu’au 31 décembre 2022 par l'article 160 de la loi n° 2019-1479 du 28 décembre 2019 de finances pour 2020) ;
De la même manière, vous pouvez également investir dans l'immobilier ancien et y faire des travaux, vous agirez en déficit foncier et donc en déduction d'impôt.
Pour finir, il existe également des placements financiers qu'on dit d'optimisation fiscale ou de diversification comme les SCPI, l'assurance vie, la loi Madelin, l'investissement dans les PME, etc.
À vrai dire, la meilleure façon d'optimiser sa fiscalité est avant tout d'avoir des objectifs et de rencontrer le conseiller en gestion de patrimoine qui saura vous écouter et vous accompagner dans le choix des solutions.
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